Taxas de transação de forex

Comunidade de negociação Forex online.

Em economia, os custos de transação são a taxa adquirida ao fazer uma troca econômica. Estes custos incorridos na compra ou venda de títulos ou ações. Isso também é referido como taxas de transação. Os custos de transação também são compostos de comissões e spreads de corretores (diferença entre o preço que o revendedor paga por um título e o preço que pode ser vendido. É isso que o corretor ou banco produz por intermediário em uma transação.

Por exemplo, a maioria das pessoas quando compra ou vende um título ou ação, paga uma comissão ao seu corretor e essa comissão pode ser considerada como a taxa ou custo de transação para fazer aquele negócio de ações. Ao avaliar uma transação potencial, é crucial pensar sobre esses custos que podem ser significativos. Principalmente, nos mercados financeiros, o custo inicial dessas transações é uma comissão que é paga aos corretores na execução da operação. Esse custo se torna cada vez mais importante quanto menor o tempo de espera de um investimento.

Muitos modelos de mercado desconsideram os custos transacionais, presumindo que os mercados não sejam resistentes. Embora esse pensamento seja inválido, para muitas aplicações, esses custos são baixos o suficiente para que possam ser desconsiderados. Quanto menor o custo de uma transação, mais eficaz e competente é o mercado. O mercado de câmbio e o mercado de ações têm custos mais baixos para tais transações de qualquer classe de ativos principal.

Considera-se que é muito mais rentável negociar no Forex em termos de comissões e taxas de transação. Um site on-line, por exemplo, não cobra taxas ou comissões e, ao mesmo tempo, oferece aos operadores um acesso a todas as informações relevantes de mercado e ferramentas de negociação. Pelo contrário, a comissão de comércio de ações on-line varia de US $ 7,95 a US $ 29,95 por operação e até US $ 100 ou mais por negociação com corretores de serviços completos.

Outra coisa a considerar, que é um ponto importante, é a largura do spread bid / ask. Independentemente do tamanho da transação, os spreads de negociação de câmbio são normalmente ou comuns em 3-4 pips (de qualquer maneira, um pip é US $ 0,0001) nas principais moedas. Geralmente, a largura do spread em uma transação no mercado de câmbio é inferior a um décimo (1/10) daquela de uma transação de ações, que poderia conter um spread de 0,125 ou um oitavo (1/8) de largura.

Como os custos de transação são pagos por meio do spread bid / ask, não há custos para negociação ou taxas ocultas. Há casos em que haveria cobranças extras feitas por bons corretores por alguns serviços não compulsórios ou acesso a relatórios específicos. Um spread menor é visivelmente melhor. Como os corretores estão tomando o outro lado de todos os negócios com clientes, os corretores obtêm lucro fazendo o spread entre os preços de oferta e de oferta. Você pode achar que os spreads de propagação variam de acordo com o corretor.

Para ser bem sucedido na negociação no mercado de câmbio, você tem que encontrar um bom corretor.

Transação Estrangeira vs. Taxas de Conversão de Moeda: Qual é a Diferença?

As taxas de cartão de crédito já são difíceis de decifrar. Fica ainda mais difícil quando taxas diferentes se aplicam à mesma transação. Caso em questão: taxas de transação estrangeira e taxas de conversão de moeda. Os termos são às vezes usados ​​de forma intercambiável, mas na verdade eles são muito diferentes. Um é uma sobretaxa para usar seu cartão de crédito em um país estrangeiro. O outro é uma sobretaxa para ter as compras estrangeiras convertidas em dólares. Ambos são evitáveis.

O que é uma taxa de transação estrangeira?

Uma taxa de transação estrangeira é cobrada em transações com cartão de crédito fora do país onde o cartão foi emitido. Isso pode acontecer quando você compra algo ao viajar para o exterior ou ao fazer um pedido com um comerciante estrangeiro. Nem todos os cartões cobram essa taxa, mas para aqueles que o fazem, geralmente são cerca de 3% do preço de compra.

Vamos fazer as contas. Digamos que você vá para o Reino Unido e gaste US $ 3.000 em fish and chips. Com uma taxa de transação externa de 3%, você está olhando para pagar um extra de $ 90. Você poderia comprar muito mais peixe e batatas fritas com $ 90.

Existem muitos cartões de crédito que não cobram taxas de transação no exterior. Os cartões de crédito de recompensas de viagens geralmente não cobram essa taxa, mas não assuma que seu cartão de viagem não tem taxa. Marque a caixa Schumer no site do emissor do seu cartão de crédito para obter informações sobre taxas.

O que é uma taxa de conversão de moeda?

As taxas de conversão de moeda são o resultado da Conversão Dinâmica de Moeda ou DCC. Essa taxa é cobrada por um comerciante estrangeiro para converter as transações em dólares (ou qualquer que seja a moeda do seu país de origem). Digamos que você seja um cidadão americano visitando a Espanha e queira comprar algumas lembranças. O comerciante pode oferecer a opção de ver a fatura em dólares americanos, em vez de em euros, para que você não tenha que tentar fazer a conversão em sua própria cabeça.

O comerciante deve perguntar a você antes de usar o DCC. Se você disser sim, o comerciante aplicará a taxa de conversão cobrada por seu provedor de serviços DCC. Se você disser não, sua rede de pagamento por cartão de crédito - Visa, MasterCard, Discover ou American Express - fará a conversão e aparecerá em sua fatura em dólares.

Normalmente, é melhor dizer não ao DCC, já que as taxas do DCC tendem a ser consideravelmente piores do que as taxas cobradas pelas redes de pagamento por cartão de crédito. Um estudo de taxas de conversão de moedas da NerdWallet de 2016 constatou que as taxas usadas pela Visa e pela MasterCard, por exemplo, eram comparáveis ​​às do mercado - tão boas quanto você pode obter.

Posso incorrer em ambas as taxas na mesma transação?

Sim. Dependendo do seu emissor e do comerciante em questão, você poderá ser cobrado pelas taxas de transação estrangeira e conversão de moeda, pois a taxa de transação estrangeira é cobrada com base no local em que uma compra ocorre, e não em como ela é denominada. Para evitar ambos, obtenha um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira e recuse o DCC.

Para entender quanto você está pagando, reserve um tempo para gerar um cálculo de conversão de moeda nas suas primeiras transações, se você não estiver familiarizado com a moeda estrangeira. (Encontre a calculadora da Visa aqui e a MasterCard aqui.) Você verá seus gastos em dólares americanos no extrato do seu cartão de crédito, mas é uma boa ideia saber antecipadamente o que está pagando, em vez de ser surpreendido mais tarde.

Este artigo foi atualizado. Foi originalmente publicado em 18 de fevereiro de 2015.

Taxa de transação estrangeira.

O que é uma "taxa de transação estrangeira"?

Uma taxa de transação estrangeira é uma cobrança avaliada por uma instituição financeira a um consumidor que usa um cartão de pagamento eletrônico para fazer uma compra em uma moeda estrangeira. As taxas de transação estrangeira geralmente se aplicam a compras feitas em países estrangeiros durante viagens, mas também podem ser aplicadas a compras feitas on-line em seu país de origem, onde o fornecedor é estrangeiro, e processa a transação em sua moeda local. Taxas de transações no exterior também são chamadas de “taxas de transação de compra no exterior” ou “taxas de transação em moeda estrangeira”.

Data de Autorização.

Cartão de crédito.

Termos e Condições (Cartão de Crédito)

Chave de autorização de cartão de crédito.

QUEBRANDO 'Taxa de Transação Externa'

As taxas de transação estrangeira são uma consideração importante ao pagar por uma compra em moeda estrangeira com qualquer tipo de cartão de pagamento eletrônico. Os consumidores encontrarão taxas de transações estrangeiras da maioria dos emissores de cartões de débito e crédito.

As taxas de transação estrangeira são tipicamente cerca de 3% de cada transação em dólares americanos. Essa taxa pode consistir em uma taxa de 1% cobrada pelo processador de pagamento, como MasterCard ou Visa, mais outra taxa de 2% cobrada pelo emissor do cartão, como o Bank of America ou Wells Fargo. Enquanto 3% podem não parecer muito, pode realmente aumentar ao longo de uma viagem. Por cada mil dólares gastos, você pagará US $ 30 em taxas de transação no exterior. Alguns comerciantes estrangeiros oferecerão aos consumidores a opção de pagar em sua própria moeda, o que é chamado de “conversão dinâmica de moeda (DCC)”. No entanto, geralmente é mais barato pagar na moeda estrangeira porque as taxas de DCC tendem a não favorecer o consumidor. .

Nenhum cartão de taxa de transação estrangeira.

Se um cartão cobrar uma taxa de transação estrangeira, ele será listado nos termos e condições do cartão. Alguns cartões não cobram taxas de transação no exterior. A Discover e a Capital One são duas instituições financeiras que não cobram taxas de transação no exterior para compras com cartão de crédito ou débito.

Se você está planejando uma viagem ao exterior e todos os seus cartões existentes cobram taxas de transação no exterior, pode ser uma boa ideia solicitar uma nova conta que não tenha taxas de transação no exterior alguns meses antes de sua viagem. Certifique-se de aplicar com antecedência suficiente para permitir a aprovação, a configuração da conta e a distribuição de seu novo cartão pelo correio. Além disso, informe o emissor sobre seus planos de viagem com antecedência para que eles não sinalizem suas compras estrangeiras como fraudulentas e congelem sua conta. (Veja também: Principais cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira)

Especialistas em viagens geralmente recomendam o uso de um cartão de pagamento eletrônico para todas as suas compras ao viajar para o exterior porque a taxa de câmbio obtida com o emissor do cartão provavelmente será mais favorável do que a taxa de câmbio do quiosque de câmbio. Além disso, você evita o risco de perder dinheiro ou roubá-lo e, se seu cartão de crédito for perdido ou roubado, você não será responsável por transações não autorizadas.

O que é uma taxa de transação estrangeira?

Se você está planejando uma viagem ao exterior, provavelmente acha que tem tudo coberto. Você reservou seus ingressos, encontrou um amigo para assistir a seu cachorro e aprendeu algumas frases no idioma local. Tudo o que resta a fazer é arrumar!

Mas você já pensou em quanto custará usar seu cartão de crédito durante uma viagem ao exterior? Taxas de transação estrangeira podem somar, então os nerds querem que você entenda o que eles são e como evitá-los. Aqui está o que você precisa saber.

Taxas de transação estrangeira explicadas.

Uma taxa de transação estrangeira é o tipo mais óbvio de taxa que você pode enfrentar se usar seu cartão de crédito em um revendedor de fora dos EUA. As taxas de transação estrangeira são avaliadas pelo emissor do seu cartão de crédito e geralmente são cobradas como uma porcentagem da compra que você está fazendo, com 3% sendo comum.

Embora 3% possam não parecer muito, lembre-se de que essa taxa será aplicada toda vez que você usar seu cartão. Se você viajar de avião para a Europa por um mês e cobrar R $ 5.000,00 em um cartão que gere uma taxa de transação externa de 3%, você terá que pagar R $ 150,00 quando a fatura for paga apenas pelo uso do plástico.

Além disso, você pode receber uma taxa de transação estrangeira, mesmo que não esteja usando fisicamente seu cartão no exterior. Lembre-se de que essas taxas se aplicam sempre que você faz uma compra com seu cartão de um varejista que não seja dos EUA, portanto, se você comprar algo on-line de uma empresa com sede em outro país, será cobrada a taxa.

A boa notícia é que as taxas de transação estrangeira não são inevitáveis. A partir da primavera de 2014, existem muitos cartões que não cobram essas taxas, e alguns emissores - incluindo Discover, Capital One e Pentagon Federal Credit Union - não atribuem taxas de transação estrangeira a nenhum de seus cartões.

Por isso, se viajar ou fazer compras com frequência no estrangeiro, é uma boa ideia optar por um cartão que lhe permita evitar as taxas de transação estrangeira. Afinal de contas, pagar essa taxa de novo e de novo poderia ficar muito caro.

Cuidado com as taxas de conversão de moeda também.

A maioria das pessoas que fizeram viagens ao exterior sabe como pode ser caro trocar seu dinheiro pela moeda local. Quer vá a um quiosque de aeroporto ou a um multibanco internacional, normalmente terá de pagar para receber o seu dinheiro. Mas o que a maioria das pessoas não sabe é que, quando você rouba seu cartão de crédito, também está sendo cobrado uma taxa de conversão de moeda. Isso nem sempre é óbvio.

Ao contrário das taxas de transação estrangeira, as taxas de conversão de moeda não são cobradas pelo banco que emitiu seu cartão. Elas são avaliadas pelo processador de pagamento do seu cartão. A Visa e a MasterCard cobram cerca de 1% de cada dólar gasto no exterior, dependendo do país em que você está viajando. Os processadores cobram esse 1% para o banco emissor e a maioria dos bancos repassa a taxa para você. Isso significa que, se você estiver usando um cartão com taxa de transação estrangeira, terá que pagar a taxa de conversão de moeda em todas as compras feitas.

O que é complicado nas taxas de conversão de moeda é que muitas vezes elas não aparecem como cobranças separadas no extrato do cartão de crédito da mesma forma que uma taxa de transação estrangeira. Normalmente, eles aparecem em seu extrato nas transações que você fez. Além disso, nem sempre é claro, nas divulgações do seu cartão de crédito, o custo das taxas de conversão de moeda. Muitos consumidores acham que precisam comparar os totais de seus recibos com os custos de transação que aparecem em seus extratos ou entrar em contato com os emissores de cartões para saber quanto estão sendo cobrados.

No entanto, alguns emissores de cartões de crédito pagam taxas de conversão de moeda para os processadores de pagamento em nome de seus clientes, o que significa que você nunca será atingido com a taxa. A Capital One, por exemplo, não cobra taxas de transações estrangeiras ou taxas de conversão de moeda para os membros do cartão. Portanto, se você viajar muito para o exterior, um cartão desse emissor poderá ser uma boa escolha.

Então, eu deveria viajar apenas com dinheiro?

Até agora você pode estar pensando que usar dinheiro em vez de crédito pode ser a escolha mais inteligente quando você está viajando em outro país. Mas o dinheiro pode ser arriscado, especialmente porque os batedores de carteira são mais comuns em outros países do que nos Estados Unidos. Além disso, a maioria dos bancos cobra taxas pesadas por tirar dinheiro de caixas eletrônicos estrangeiros.

Considerando tudo, os nerds ainda recomendam usar um cartão de crédito no exterior, desde que você tome as seguintes precauções:

Encontre um cartão sem taxa de transação estrangeira. Também é aconselhável procurar um chip habilitado. Informe-se sobre as taxas de conversão de moeda antes de viajar para o exterior. Se você receber uma cobrança de mais de 1%, pesquise por uma diferente. Ligue para o emissor do seu cartão de crédito antes de sair para a sua viagem, para que ele saiba para onde você está indo e por quanto tempo ficará ausente. Caso contrário, ele pode suspeitar de fraude e cancelar seu cartão, deixando você sem recursos.

O resultado: as taxas de transação no exterior podem ser caras, por isso procure um cartão que não seja cobrado se viajar ou comprar no estrangeiro com frequência e também pretenda manter-se atento às taxas de conversão de moeda. Tudo somado, usar um cartão de crédito para seus gastos internacionais ainda é uma jogada inteligente, desde que você tenha em mente as dicas dos nerds!

O custo de negociação forex.

Qual é o custo de negociação forex?

O custo de negociação é a despesa global que um comerciante forex tem de incorrer para executar seus negócios comerciais. Existem custos opcionais para coisas que o comerciante pode querer comprar, como serviços de notícias, serviços de análise técnica personalizada e conexões mais rápidas, e custos obrigatórios, que são despesas que todo trader deve pagar.

Para cada comércio que você faz, você terá que pagar uma certa quantia em custos ou comissões para cada negociação que você colocar com um corretor. Estes custos variam de corretor para corretor, mas geralmente são relativamente baixos. Estes são geralmente o único custo de negociação que você provavelmente irá incorrer.

Spreads de Forex e comissões.

Os custos mais comuns associados à negociação são o spread e as comissões cobradas pelo corretor por cada negociação efetuada. Estes custos são incorridos pelo comerciante, independentemente de quão bem sucedidos esses negócios são.

O que o termo “espalhar” realmente significa?

A maneira mais fácil de entender o termo spread é pensar nele como a taxa que seu corretor lhe cobra para negociar. Seu corretor fará uma cotação ou fornecerá dois preços para cada par de moedas que eles oferecem em sua plataforma de negociação: um preço para comprar (o preço da oferta) e um preço para vender (o preço de venda).

Portanto, o spread é um custo de negociação para você e uma maneira de pagar o corretor. O preço de compra é o preço mais alto que o corretor pagará para comprar o instrumento de você e o preço de venda é o preço mais baixo que o corretor pagará para vender o instrumento a você.

Spreads de taxa variável.

É importante notar também que o spread que você paga pode ser dependente da volatilidade do mercado e do par de moedas que é negociado. Estas taxas de spread variáveis ​​são comuns em mercados onde há maior volatilidade.

Por exemplo, se um mercado está quieto, ou seja, não há muita atividade de mercado e a volatilidade é baixa, o corretor pode cobrar um spread de +2 pip. Mas se a volatilidade aumentar ou a liquidez diminuir, o corretor / distribuidor de spread poderá mudar isso para incorporar o risco adicional do mercado mais rápido e mais fino e, assim, aumentar o spread.

O que é comissão e como é calculada?

Uma comissão é semelhante ao spread em que é cobrado ao comerciante em cada comércio colocado. O comércio deve então obter lucro para cobrir o custo da comissão.

Taxa fixa - usando este modelo, o corretor cobra uma quantia fixa, independentemente do tamanho e volume do negócio sendo colocado. Por exemplo: Com uma taxa fixa, um corretor pode cobrar uma comissão de US $ 1 por transação executada, independentemente do tamanho envolvido. Taxa relativa - a forma mais comum de calcular a comissão. A quantia que um profissional é cobrado é baseada no tamanho do negócio; por exemplo, o corretor pode cobrar “$ x por milhão em volume negociado”. Em outras palavras, quanto maior o volume de negociação, maior o valor em dinheiro das comissões cobradas.

Com uma taxa relativa, um corretor pode cobrar US $ 1 por US $ 100.000 de um par de moedas que é comprado ou vendido. Se um comerciante comprar US $ 1.000.000,00, o corretor recebe US $ 10 como comissão. Se um comerciante comprar US $ 10.000.000, o corretor recebe US $ 100 como comissão.

Nota: A taxa relativa é, em alguns casos, variável e baseada na quantia que é comprada ou vendida.

Taxas adicionais a considerar.

Há também taxas ocultas com algumas corretoras. Algumas das taxas que você deve procurar incluem taxas de inatividade, mínimas mensais ou trimestrais, custos de margem e as taxas associadas à chamada de um corretor no telefone.

Antes de fazer um julgamento sobre qual modelo de comissão é o mais econômico, um trader deve considerar seus próprios hábitos de negociação. Por exemplo, os comerciantes que negociam em grandes volumes podem preferir pagar apenas uma taxa fixa para manter os custos baixos. Enquanto os traders menores, que negociam volumes relativamente baixos, tendem a preferir uma comissão com base na opção de tamanho de negociação, pois isso resulta em taxas relativas menores para sua atividade de negociação.

Alavancagem é uma ferramenta que os traders usam como forma de aumentar os retornos de seu investimento inicial. Uma razão pela qual os mercados forex são tão populares entre os investidores é por causa do fácil acesso à alavancagem. No entanto, ao incluir spreads e comissões, os negociadores devem ter cuidado com o uso da alavancagem, pois isso pode inflacionar os custos de cada negociação a níveis incontroláveis.

Posições durante a noite.

Quando as negociações são realizadas durante a noite, há outro custo que deve ser considerado pelo trader que detém a posição.

Cada moeda que você compra e vende vem com sua própria taxa de juros em anexo. A diferença entre as duas taxas de juros das moedas que você está negociando lhe dará o custo de manter a posição durante a noite. Estas taxas não são determinadas pelo seu corretor, mas ao nível do Interbancário.

Por exemplo, se você comprar o GBP / USD, a rolagem dependerá da diferença entre as taxas de juros do Reino Unido e dos EUA.

Feeds de dados.

Além dos custos transacionais de negociação, os custos extras devem ser considerados pelos traders ao calcular sua lucratividade geral.

Quando entrar e sair do mercado Como gerenciar posições abertas Onde definir as perdas de parada.

Estes dados estão, portanto, diretamente ligados ao desempenho do profissional; bons dados eficientes são vitais para manter uma vantagem constante nos mercados.

Estes custos são geralmente um preço fixo cobrado mensalmente. Os custos variam entre provedores, assim como a qualidade e a natureza de seus feeds de dados. É importante que os comerciantes determinem que tipo de alimento eles se sentem mais confortáveis ​​e confiantes antes de gastar dinheiro com qualquer fornecedor de alimentos.

Afora isso estão os custos óbvios necessários de possuir um PC ou laptop confiável, e armários abastecidos com muito café!

Nesta lição, você aprendeu que:

Não prestar atenção a todos os custos pode limitar sua capacidade de obter lucro. existem custos opcionais e custos obrigatórios. os custos obrigatórios incluem spreads e comissões cobradas pelo corretor. os custos opcionais incluem feeds de dados adicionais e serviços de notícias. outros custos envolvem taxas de rolagem overnight, que é a diferença nas taxas de juros entre os dois países dos pares de moedas que você está negociando. alavancagem pode aumentar os ganhos, mas também ampliar o custo de negociação.